El 15 de mayo, la Gaceta Oficial de la República de Cuba publicó la Resolución 28/2025 del Banco Central de Cuba (BCC), la cual otorga una licencia al banco canadiense NOVABANK S.A. para desarrollar operaciones de intermediación financiera en el territorio nacional.
Dos meses antes, el 8 de marzo, el Acuerdo 10094 del Comité Ejecutivo del Consejo de Ministros autorizaba a las compañías canadienses Groupe Novinvest, INC. y Les Fonds Génération Nova, INC. a crear la institución bancaria que funcionaría como un banco corporativo de capital totalmente extranjero.
Periodismo de Barrio responde varias preguntas esenciales para comprender qué actividades puede realizar el banco en la Isla.
¿Qué son los bancos corporativos?
De acuerdo con el Artículo 11 del Decreto-Ley 362 “De las instituciones del Sistema Bancario y Financiero”, los bancos corporativos son instituciones bancarias que realizan operaciones y servicios de intermediación financiera similares a los de bancos con licencia universal, pero destinados a las personas jurídicas. Además, se especializan en banca internacional y puedan hacer banca de inversión.
Para su creación, se requiere la autorización y emisión de la licencia correspondiente por el BCC y la inscripción en el Registro de Instituciones Financieras y de Entidades No Financieras. Asimismo, el BCC especifica el alcance y tipo de operaciones que puede realizar el banco.
¿Qué actividades puede realizar NOVABANK S.A. en Cuba?
La licencia emitida para NOVABANK S.A. especifica que puede proveer servicios y realizar operaciones con bancos y entidades financieras; empresas mixtas y extranjeras, las cubanas de capital extranjero, las estatales, aquellas que son partes de contratos de asociación económica internacional, las del sector no estatal con personalidad jurídica, lo cual incluye cooperativas y micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYMES); así como sedes diplomáticas y organismos internacionales.
Con respecto a las actividades, se encuentra autorizado para abrir cuentas, mantener depósitos en moneda extranjera y brindar servicios afines con pagos fluidos, seguros y protegidos; realizar transacciones financieras confiables y transparentes; recibir y otorgar préstamos y otras modalidades de créditos o financiamientos, además de prestar servicios de pagos relacionados con los financiamientos concedidos.
De igual forma, puede brindar información crediticia y financiera; manejar diversos tipos de riesgos; procesar información y monitorear a los deudores; emitir títulos-valores y órdenes de pago; tomar fondos prestados; reunir capital para financiar sus operaciones; efectuar cobranzas, pagos y transferencias de fondos; realizar operaciones de descuentos de letras de cambio, pagarés, cartas de crédito, créditos comerciales y otros documentos comerciales; adquirir, ceder o transferir efectos de comercio, títulos-valores y otros instrumentos representativos de obligaciones.
También, aceptar, emitir, avisar, negociar, reembolsar y confirmar créditos documentarios irrevocables, cartas de garantías y demás documentos relativos al comercio internacional; brindar servicio de análisis e intermediación para facilitar el procesamiento de las cartas de crédito; asumir obligaciones pecuniarias; otorgar avales, fianzas o garantías para asegurar el cumplimiento de las obligaciones de sus clientes; y recibir depósitos de valores en custodia o en administración, previa autorización del BCC.
Asimismo, NOVABANK S.A puede servir de agente financiero; otorgar asistencia técnica económica, administrativa, de organización y administración de empresas; brindar servicios de ingeniería financiera, consultoría y educación en materia económica; contratar y ofrecer cobertura de riesgos financieros y suscribir los correspondientes contratos de cobertura, derivados u otros similares; negociar con valores; prestar servicios de asesoramiento en materia de inversiones y servicios de gestión de carteras; y realizar operaciones de arrendamiento financiero, fideicomisos, administración de fondos y otros reconocidos por la práctica bancaria internacional.
Igualmente, la licencia cubre el establecimiento de relaciones de corresponsalía con instituciones financieras extranjeras y del Sistema Bancario y Financiero, con las correspondientes aperturas de cuentas y conforme a los estándares internacionales; su actuación como agente de seguro; la prestación del servicio de procesador de pago con autorizaciones mejoradas; gestión de riesgos, fraudes y análisis de datos; la presentación de soluciones de pagos para el comercio electrónico, pagos en tiendas, en línea, móviles y servicios de monedero digital; la actuación en la emisión, adquisición y procesamiento de métodos alternativos de pagos y tarjetas propias y globales; y cualquier otra operación y servicios propios de la banca corporativa que autorice previamente el BCC.
¿Cómo podrían beneficiarse las empresas privadas cubanas de estas actividades?
Las cooperativas y MIPYMES cubanas podrían abrir cuentas en divisas, lo cual facilitaría la realización de operaciones con proveedores en el exterior y la recepción de pagos desde el extranjero.
Además, la autorización del banco para ofrecer diversos tipos de financiamiento, como créditos, les generaría a estos actores oportunidades de inversión, crecimiento o la cobertura de necesidades operativas y de liquidez, mientras que los avales y garantías que puede brindar el banco ayudarían a acceder a nuevas oportunidades de negocios.
De igual forma, los servicios de asesoría financiera, análisis de riesgos y consultoría contribuirían a la provisión de datos e información fiable para la toma de decisiones empresariales.
No obstante, si bien la apertura del banco representa una oportunidad para las empresas privadas cubanas, el acceso a estos servicios podría tener algunas limitaciones.
Una de ellas sería los requisitos que establezca el banco para otorgar créditos, los cuales podrían incluir pruebas de solvencia económica que permitan devolver la cantidad prestada y los intereses en el plazo establecido o algún tipo de garantía.
Por otra parte, los pagos a proveedores en el exterior y las operaciones internacionales estarían sujetas a las restricciones derivadas del embargo estadounidense, lo cual, en la práctica, dificultaría la implementación de algunas de las actividades autorizadas en la licencia.
¿Qué otros bancos extranjeros están autorizados a operar en Cuba?
El BCC había autorizado previamente al banco español Alto Cedro y el ruso Novikombank en julio de 2023 y junio de 2024, respectivamente.
En el caso del primero, se había permitido en 2020 la creación de una filial cubana de la sociedad mercantil Alto Cedro Finanzas Internacionales, S.L. como institución financiera no bancaria; sin embargo, tres años después, el BCC emitió la licencia para su conversión a banco corporativo, con la facultad de realizar operaciones similares a las aprobadas ahora para NOVABANK S.A.
Por su parte, Novikombank funciona como una oficina de representación del banco ruso, cuyo principal objetivo es apoyar las inversiones de ese país y ofrecer confianza a sus empresarios para operar en la Isla. Sus operaciones bancarias se realizan a través de tres bancos cubanos con los cuales tiene corresponsalías.
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